Бесплатная
Консультация:
Москва и МО
С-Петербург и ЛО
По России
  • Главная
  • Статья 187 УК РФ. Неправомерный оборот средств платежей
Статья 187 УК РФ. Неправомерный оборот средств платежей

Уголовный кодекс РФ в последней редакции:

Статья 187 УК РФ. Неправомерный оборот средств платежей

1. Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, -

наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.

2. Те же деяния, совершенные организованной группой, -

наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.


Вернуться к оглавлению документа: Уголовный кодекс РФ в последней редакции

Комментарии к статье 187 УК РФ

Объект преступления. Непосредственный объект преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ - общественные отношения в сфере реализации установленного порядка оборота средств платежа.

Факультативный объект - имущественные интересы физических и юридических лиц.

Предмет преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ, составляют:

  • 1) поддельные платежные карты, распоряжения о переводе денежных средств, документы или средства оплаты;
  • 2) электронные средства, электронные носители информации, технические устройства, компьютерные программы, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

1. Поддельные платежные карты,
распоряжения о переводе денежных средств,
документы или средства оплаты

Платежные карты. Понятие "платежные карты" фактически идентично понятию "банковские карты", что следует из Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Так, в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и указанным Положением кредитные организации вправе осуществлять эмиссию платежных банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт (совершение операций в пределах суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией); кредитных карт (совершение операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора) и предоплаченных карт (осуществление перевода электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных клиентом денежных средств кредитной организации). Данные карты являются электронными средствами платежа, предназначенными для совершения операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, физическими лицами, уполномоченными юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Таким образом, действующая редакция диспозиции статьи 187 УК РФ позволяет отнести к предмету данного преступления не только поддельные расчетные (дебетовые) и кредитные карты, как это было ранее, но также и поддельные предоплаченные карты.

Не относятся к предмету преступления карты иных эмитентов, не являющихся кредитными организациями, в том числе предназначенные для получения предварительно оплаченных товаров, работ, услуг (например, телефонные, проездные карты, карты различных торгово-сервисных предприятий).

Под распоряжениями о переводе денежных средств понимаются документы, обеспечивающие доступ к безналичным и электронным денежным средствам в рамках предусмотренных законом форм безналичных расчетов (платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование и т.п.).

Документы оплаты. Под документами оплаты понимаются иные документы на бумажных носителях или в электронном виде (кроме распоряжений о переводе денежных средств), оформляемые кредитной организацией при совершении операций по приему, выдаче или переводу денежных средств (приходный кассовый ордер, расходный кассовый ордер, денежный чек и т.п.). Не образует состава преступления неправомерный оборот документов, не дающих обладателю имущественных прав, не удостоверяющих требование, поручение или обязательство перечислить денежные средства, фиксирующие факт платежа или его начисления (например, товарные, кассовые чеки).

В большинстве случаев к документам оплаты суды относят удостоверяющие факт приема денежных средств кассовые либо товарные чеки, выданные поставщиком товара, работы или услуги, квитанции к приходным кассовым ордерам, а также страховые полисы. В частности, широкое распространение получили факты неправомерного оборота кассовых чеков на покупку бензина или иного вида топлива.

Кассовые, товарные чеки, страховые полисы и проч. как документы оплаты лишь подтверждают оплату товара или услуги, но не являются средством платежа. Однако это вовсе не означает, что такие документы нельзя относить к предмету анализируемого преступления. Их подделка позволяет лицу при его незаконном использовании получить материальную выгоду, например при предъявлении поддельного кассового чека работодателю для возмещения понесенных во время исполнения служебных обязанностей расходов на проезд, проживание.

Средства оплаты. Средства оплаты представляют собой разновидность форм платежей, принимаемых поставщиком товаров (работ, услуг) в качестве эквивалента оплаты в денежной форме в связи с заранее полученными денежными средствами.

К числу средств оплаты могут быть отнесены карты эмитентов, не являющихся кредитными организациями, предназначенные для получения физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями предварительно оплаченных товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) эмитентов данных карт (например, подарочные, накопительные, дисконтные, бонусные, топливные, транспортные карты).

"Поддельность" платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты является обязательным признаком. Явная поддельность предмета, исключающая его участие в законном обороте, не дает оснований для квалификации действий лица по ст. 187 УК РФ.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 48 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" сбыт поддельных предметов, заведомо непригодных к использованию, подлежит квалификации по ст. 158.1 УК РФ или соответствующей части ст. 159 УК РФ. Если лицо изготовило, приобрело, хранило, транспортировало с целью сбыта указанные средства платежа, заведомо непригодные к использованию, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло их сбыть, содеянное должно быть квалифицировано в соответствии с ч. 1 ст. 30 УК РФ как приготовление к мошенничеству, если обстоятельства дела свидетельствуют о том, что эти действия были направлены на совершение преступлений, предусмотренных ч. 3 или ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Предмет подделки должен иметь существенное сходство с подлинными платежными картами (картами с магнитной полосой, картами с микропроцессором, скретч-картами и прочими). То есть в результате подделки должно быть обеспечено соответствие требованиям Банка России и национальных стандартов Российской Федерации к форме и физическим характеристикам платежной карты; к физическим характеристикам магнитной полосы, рабочим характеристикам магнитного материала, кодированию и расположению дорожек магнитной полосы платежной карты; к размерам и расположению контактов, электронным сигналам и протоколам передачи данных для платежной карты на интегральных схемах с контактами.

Поддельная платежная карта может представлять собой полное воссоздание аналога подлинной карты, а также частичную подделку подлинной или просроченной карты путем изменения ее реквизитов (замены информации на магнитном носителе, т.е. информации на полосе из магнитного материала или встроенной микросхеме; замены эмбоссированной информации, т.е. информации, нанесенной на лицевую сторону карты рельефной печатью).

Также предмет подделки должен иметь сходство и с подлинными распоряжениями о переводе денежных средств, и с документами оплаты.

Изготовлением указанных документов признается как их полное воспроизведение (создание), так и частичная подделка (например, изменение реквизитов - номера счета, печати, подписи, размера суммы и др.). При полной подделке документы создаются без применения настоящих, а частичная подделка связана с настоящими (подлинными) платежными документами. На практике встречаются следующие способы изготовления подделок:

  • 1) полиграфический (печатание);
  • 2) анастатический (копирование);
  • 3) репрографический (факсимильный);
  • 4) электрографический (использование цветных ксероксов);
  • 4) рисовальческий (художественный);
  • 5) комбинированный и др.

Поддельность электронных распоряжений о переводе денежных средств согласно сложившейся судебной практике в силу особенностей функционирования информационных систем, предполагающих наличие комплекса мер по аутентификации тех или иных команд, de facto достигается лишь в том случае, когда соответствующий электронный документ фиктивен по своему содержанию. Фиктивность при этом выражается в наличии ложных сведений в содержании самого документа, например, при искажении данных о назначении платежа, а также указании ложных сведений об отправителе, когда само платежное распоряжение составлено в целях использования неуполномоченным лицом от имени другого лица.

2. Электронные средства,
электронные носители информации,
технические устройства, компьютерные программы,
предназначенные для неправомерного осуществления
приема, выдачи, перевода денежных средств

Законодательство Российской Федерации не содержит легального определения понятия электронного средства, а тем более электронного средства, предназначенного для осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

Под электронными средствами платежа понимаются средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (например, банковские карты или "электронные кошельки"). Примечательно, что логины и пароли для доступа к системе платежей физического или юридического лица, а равно sms-пароли, ключи электронной подписи и ключи проверки электронной подписи, устройства визуализации, иные средства аутентификации относятся к электронным средствам.

Понятие электронного носителя информации в законодательстве широко используется, однако не раскрывается. Поэтому этот термин нужно понимать как частично бланкетный и трактовать в его словарном значении как носитель информации в ее электронной форме: "Под электронным носителем информации понимается любой объект материального мира, информация на который записана в электронной форме (аудио-, видеоноситель, дискеты, компакт-диски,  магнитная лента стримеров) и распознавание информации на которых без специальных устройств невозможно".

Таким образом, к электронным носителям информации следует относить любые объекты материального мира, позволяющие записывать, стирать, хранить и изменять информацию в электронном виде, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств, а в ряде случаев и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы. В судебной практике к данным объектам в первую очередь относятся Flash-накопители, используемые для подтверждения транзакций юридических лиц при использовании банковской системы онлайн-платежей либо аутентификации пользователя (смарт-карты eToken, накопители и карты, содержащие ключ электронной подписи или ключ проверки электронной подписи, Flash-накопители с программным обеспечением, предоставляющим доступ к корпоративной информационной системе юридического лица).

Указанные в диспозиции ст. 187 УК РФ технические устройства должны быть предназначены для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. К их числу могут быть отнесены:

  • банкомат (автоматическое устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств);
  • компьютер с установленным программным обеспечением, предназначенным для совершения банковских операций;
  • электронный терминал, в том числе POS-терминал (электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт);
  • кардридеры и др.

Компьютерной программой (программой для ЭВМ) согласно ст. 1261 ГК РФ является представленная в объективной форме совокупность данных и команд, предназначенных для функционирования ЭВМ и других компьютерных устройств в целях получения определенного результата, включая подготовительные материалы, полученные в ходе разработки программы для ЭВМ, и порождаемые ею аудиовизуальные отображения. Такие программы могут быть использованы для целей доступа к личному кабинету клиента кредитной организации и записаны на Flash-носители. Вместе с тем специальное программное обеспечение для осуществления доступа к системе платежей компании может устанавливаться на стационарный компьютер либо функционировать в режиме онлайн при помощи доступа через сеть Интернет.

К техническим устройствам и компьютерным программам по смыслу ст. 187 УК РФ не относятся устройства для скимминга и другое аналогичное оборудование, а равно вредоносное программное обеспечение для получения неправомерного доступа к конфиденциальной информации владельцев банковских счетов или "электронных кошельков".

Объективная и субъективная сторона преступления

Объективная сторона преступления выражается в совершении любого из альтернативных действий, описанных в диспозиции ч. 1 ст. 187 УК РФ: а) изготовления; б) приобретения; в) хранения; г) транспортировки или д) сбыта, - как порознь, так и в их любом сочетании или совокупности.

Изготовление поддельных средств платежей может быть выражено:

  • а) в создании копий оригинальных банковских карт в результате неправомерного доступа к конфиденциальной информации владельца банковского счета;
  • б) в оформлении банковских карт на подставных лиц, не осведомленных об использовании их персональных данных и документов в соответствующих целях;
  • в) в оформлении платежных поручений от имени фирм-"однодневок" для перевода денежных средств по мнимым сделкам;
  • г) в регистрации в электронной платежной системе "электронного кошелька" с использованием персональных данных и документов подставных лиц;
  • д) в создании фиктивных банкоматов и платежных терминалов, не связанных с кредитными организациями или торгово-сервисными предприятиями.

Приобретение поддельных платежных карт и иных средств платежей может выражаться в различных формах: покупка, обмен, получение в дар, принятие в качестве средства платежа и т.п. При этом, особенно если речь идет о безвозмездных формах приобретения, лицо должно осознавать незаконный характер происхождения такого средства платежа.

Хранение поддельных средств платежей представляет собой сбережение, т.е. создание необходимых условий для обеспечения сохранности средства платежа. Оно может иметь место как в специальных хранилищах, тайниках, иных оборудованных местах, так и при себе, среди предметов интерьера, в автомобиле и т.п.

Транспортировка поддельных средств платежей выражается в перемещении указанных средств лицом, осознающим незаконный характер их происхождения. Она может иметь место как при непосредственной перевозке самим виновным, так и при перемещении указанных предметов с его участием посредством использования общественного автомобильного, железнодорожного, водного или воздушного транспорта.

Сбыт поддельных средств платежа предполагает отчуждение поддельных платежных карт или иных средств платежей другому лицу под видом подлинных средств платежей. При этом, как указывалось выше, сбыт поддельных платежных карт и иных средств платежей, заведомо непригодных к использованию, образует мошенничество и подлежит квалификации по ст. 158.1 или 159 УК РФ (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 48).

Изготовление, приобретение, хранение и транспортировка поддельных средств платежей в целях их использования для совершения хищения чужого имущества образует совокупность преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ и соответствующей нормой УК РФ о хищении чужого имущества.

Состав преступления формальный. Хранение и транспортировка зачастую являются длящимися преступлениями.

Оконченный состав преступления будет иметь место при совершении любого из перечисленных в статье 187 УК РФ действий.

Субъективная сторона преступления - прямой умысел. Указание на цель использования или сбыта соответствующих предметов означает, что если лицом при совершении действий, входящих в объективную сторону неправомерного оборота средств платежей, такая цель не преследуется, состав данного преступления отсутствует.

Субъект преступления - общий - физическое вменяемое лицо, достигшее ко времени совершения преступления 16-летнего возраста (ч. 2 ст. 20 УК РФ).

Квалифицирующий признак преступления (ч. 2 ст. 187 УК РФ) - его совершение организованной группой. Ее понятие содержится в ч. 3 ст. 35 УК РФ, согласно которой это устойчивая группа лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений. По сложившейся практике все ее участники признаются соисполнителями независимо от фактически выполняемых ролевых функций. В такой группе может иметь место распределение не только ролевых, но и функциональных обязанностей соучастников. Например, одни занимаются сбором и перехватом соответствующей информации, другие используют ее для изготовления поддельных средств платежа, третьи подыскивают клиентов для сбыта и т.п.

Как правило, такого рода преступления выполняют лишь субсидиарную (вспомогательную) функцию и являются лишь одним из этапов совершения других преступлений, в частности хищений в банковской сфере. Поскольку приготовительные действия образуют состав преступления, то они подлежат самостоятельной правовой оценке. Иными словами, содеянное в таких случаях квалифицируется по совокупности по соответствующим частям ст. 187 УК РФ и соответственно ст. 159, 159.3 или 159.6 УК РФ.

Если виновный только готовился к хищению, но оно не было им осуществлено, то, помимо ст. 187 УК РФ, в отношении предполагаемого мошенничества делается ссылка на ч. 1 ст. 30 УК РФ. При этом необходимо иметь в виду, что в силу ч. 2 ст. 30 УК РФ наказуемо приготовление только к тяжким или особо тяжким преступлениям, а в ст. 159, 159.3 УК РФ таковые предусмотрены только чч. 3 и 4; в ст. 159.6 УК РФ - только ч. 4. В то же время само по себе приготовление к мошенничеству носит затратный характер, поэтому и приготовление к мошенничеству в небольших размерах маловероятно.

Если для совершения преступления виновный проникает в локальную компьютерную сеть банка, использует вредоносные программы - грабберы паролей, логинов, иной конфиденциальной информации, модифицирует ее, блокирует работу банковских компьютеров, серверов и т.п., то не исключается квалификация содеянного по совокупности с компьютерными преступлениями.

Пожалуйста, поделитесь, если статья была вам полезна