ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ НА САЙТЕ

Получить бесплатную юридическую консультацию вы можете у наших коллег в регионе вашего проживания, заполнив поле всплывающего окна в правом нижнем углу экрана, либо перейдя по ссылке. Также можно позвонить по телефону:

РУБРИКИ:

Автострахование

Административное право

Гражданское право, ГК РФ

Жилищные споры

Участие в долевом строительстве

Защита прав потребителей

Земельные споры

Семейные споры

Трудовые споры, пенсии

 
 
 
 

Условие кредитного договора о комиссии за обслуживание ссудного счета. Решение суда

ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 октября 2010 г. N 33-6644/10

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:
председательствующего Ивановой В.П.
судей областного суда: Дьякова А.Н., Майера В.Е.
рассмотрела в судебном заседании 20 октября 2010 года дело по кассационным жалобам Омской региональной общественной организации "Общество защиты потребителей в банковской сфере, автострахования и недвижимости "Правовое решение", Акционерного коммерческого сберегательного банка (ОАО) на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 21 сентября 2010 года, которым постановлено: "Признать недействительным п. 3.1 кредитного договора от 08.09.2006, заключенный между ОАО "Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ" и М., по взиманию платы за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО "АК Сбербанк РФ" в пользу М. 42 000 рублей, уплаченных за обслуживание ссудного счета и 9 764 рубля процентов за пользование чужими денежными средствами.
Взыскать с ОАО "АК Сбербанк РФ" в пользу М. 1 000 рублей компенсации морального вреда.
Взыскать с ОАО "АК Сбербанк РФ" государственную пошлину в местный бюджет в размере 1 952,95 рублей".
Заслушав доклад судьи областного суда Дьякова А.Н., судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда

установила:

ОРОО "ОЗПП в банковской сфере, автострахования и недвижимости "Правовое решение" в интересах истца М. обратился в суд с иском к ОАО АК "Сбербанк", указав, что 21.08.2007 года между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 2 800 000 руб. на срок по 21.08.2037 года под 12,5% годовых на приобретение квартиры. При выдаче кредита с М. Банком был удержан единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 42 000 руб.

Просил признать пункт 3.1 кредитного договора в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета недействительным и применить последствия недействительности ничтожной части сделки; взыскать с ответчика сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 42 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 764 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Представитель истца ОРОО "ОЗПП в банковской сфере, автострахования и недвижимости "Правовое решение" - С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил также взыскать штраф в пользу ОРОО.
Истец М. в судебное заседание не явился.
Представитель ОАО АК "Сбербанк" - Е., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В кассационной жалобе ОРОО "Правовое решение" просит постановленное решение изменить, взыскать с ответчика штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

В кассационной жалобе Банк просит постановленное решение отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, а также на отсутствие оснований для взыскания компенсации морального вреда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда оснований к отмене постановленного решения не находит.

Статья 56 ГПК РФ устанавливает обязанность каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положения части 2 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-п "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации".

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 N 54-п и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Включив в кредитный договор условие, в соответствии с которым в состав ежемесячного платежа по кредиту включена комиссия за ведение ссудного счета, банк таким образом обусловил приобретение услуги по кредитованию приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета. Отсутствие оплаты услуг по обслуживанию ссудного счета в соответствии с условиями кредитного договора является ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и влечет за собой применение штрафных санкций.

Таким образом, предоставление кредита банк обусловил обязательной оплатой своих услуг по обслуживанию ссудного счета, что противоречит положениям ч. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей".

Положения кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета противоречат приведенным положениям закона, в силу чего по правилам ст. 168 ГК РФ являются ничтожными независимо от их признания таковыми судом.
При таких обстоятельствах исковые требования в части признания незаконным условия кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета, равно как и взыскание комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Правильным также является вывод суда о необходимости взыскания в пользу М. процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых определен судом верно, согласно положениям ст. 395 ГК РФ.
Поскольку судом установлено, что ответчиком были нарушены положения Закона, регулирующего права и обязанности потребителя, постольку вывод суда о взыскании с Банка компенсации морального вреда является также правильным.

Судебная коллегия соглашается с размером определенной судом компенсации морального вреда, полагая его определенным с учетом фактических обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости.
Судебная коллегия также отмечает следующее.

С учетом положений ст. 39 Закона "О защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться только общие правила Закона РФ "О защите прав потребителей".
Исходя из изложенного выше, взыскание неустойки и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя по данному спору не может быть применено. Правовые последствия нарушений договора банковского вклада определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

Учитывая изложенное, суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.
По изложенным выше основаниям подлежат отклонению доводы жалоба Банка и представителя истца об отсутствии оснований для признания ничтожным условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, и необоснованности отказа во взыскании штрафа, поскольку фактически такие доводы сводятся к переоценке выводов суда, изложенных в решении.
Решение соответствует требованиям законности и обоснованности, оснований для его отмены либо изменения не имеется.
Руководствуясь статьями 361, 366 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда

определила:

решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 21 сентября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.


Вернуться к обзору судебной практикиВзыскание с банков комиссии за открытие, ведение, обслуживание ссудного счета

Рекомендуем также по данной теме более позднее обобщение судебной практики: Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Кредитная карта пришла по почте. Что такое оферта и акцепт? Судебная практика
Активация полученной по почте кредитной карты. Кредитный договор недействительный? Судебная практика
Несанкционированное снятие денежных средств с банковской карты. Кто несет ответственность?
Несанкционированное списание со счета карты денежных средств и взыскание с банка убытков. Решения судов
Кредитный договор, банковский счет и кредитная карта - смешанный договор
Отличие банковского от ссудного счета. Правомерность взимания комиссий. Судебная практика
Возможна ли уступка права требования банком прав кредитора по кредитному договору?
Что такое банковский овердрафт? Определение и пример овердрафта
Приоритетное списание банком штрафных санкций как условие кредитного договора
Одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту. Судебная практика
Взыскание банковских комиссий и срок исковой давности. Признание кредитного договора недействительным
Компенсация банком морального вреда и штраф в пользу потребителя за незаконное взимание банком комиссий
Возможно ли мировое соглашение с банком по банковским комиссиям?

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Комиссия банка за зачисление кредитных средств на счет
Банковская комиссия за выдачу кредита. Законна ли?
Комиссия банка за снятие наличных в банкомате. Законна ли?
Комиссия банка за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
Взимание банком комиссии за обслуживание счета. Административная ответственность банка
Когда комиссия банка за обслуживание счета законна. Судебная практика
Когда комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика
Комиссия за обслуживание счета потребительской карты Альфа-Банка
Комиссия банка на оплату страховых взносов. Участие заемщика в программе страхования банка
Когда условия кредитного договора о страховании заемщика законны. Судебная практика
Банковская комиссия за обслуживание лимита овердрафта. Судебная практика
Плата (комиссия) банка за услуги СМС-банк (SMS)


Copyright © Logos-pravo.ru
При копировании гиперактивная ссылка "Logos-pravo.ru" обязательна.
 
Новое на сайте
 

Развод, раздел имущества супругов, дети, алименты

Уровень шума в квартире

Размер алиментов

Жалоба по КоАП РФ

Расселение аварийного дома

Иски в суд, ходатайства

       
Расчет госпошлины     |     Реквизиты для уплаты госпошлины в суд
     Студия «Граф» - создание сайтов