ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ НА САЙТЕ

Получить бесплатную юридическую консультацию вы можете у наших коллег в регионе вашего проживания, заполнив поле всплывающего окна в правом нижнем углу экрана, либо перейдя по ссылке. Также можно позвонить по телефону:

РУБРИКИ:

Автострахование

Административное право

Гражданское право, ГК РФ

Жилищные споры

Участие в долевом строительстве

Защита прав потребителей

Земельные споры

Семейные споры

Трудовые споры, пенсии

 
 
 
 

Срок исковой давности для взыскания комиссии банка, признанию кредитного договора недействительным

ОБЗОР
судебной практики Центрального районного суда г. Омска за первый квартал 2011 года (извлечение)
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ
...

4. Срок исковой давности по требованию о признании недействительным условия кредитного договора в части возложения обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

23 марта 2011 года Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда рассмотрела дело по кассационной жалобе представителя Духонина С.Д. Маренко О.С. на заочное решение Центрального районного суда г.Омска от 01 февраля 2011 года, которым постановлено:

«Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора, заключенного между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Духониным С.Д. в части возложения на Духонина С.Д. обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Духонина С.Д.денежные средства полученные по недействительному (ничтожному) условию договора в сумме 50 438,24 руб.
В остальной части заявленных требований отказать».

Духонин С.Д. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании суммы незаконно уплаченной комиссии за предоставление (ведение) ссудного счета. В обоснование исковых требований указал, что 03.07.2006г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым Духонин С.Д. выплачивал банку ежемесячную комиссию в размере 2269, 92 руб.. На протяжении периода времени с августа 2006 года по октябрь 2010 года истец выплатил в общей сложности 115 765, 92 руб.. В настоящее время ему стало известно о необоснованности взыскания комиссии за ведение ссудного счета. Просил признать кредитный договор в части возложения на заемщика обязанности выплачивать комиссию за ведение ссудного счета недействительным (ничтожным) и взыскать с ответчика необоснованно полученную сумму.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК», просил применить последствия пропуска срока исковой давности.
При рассмотрении дела судом установлено, что 03 июля 2006 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) и Духониным С.Д. (заемщик) заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 453 948,32 руб. на приобретение автомобиля марки УАЗ «Патриот» под 13,5% годовых со сроком возврата 03.07.2011 года.

Согласно условий договора, заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.
Ежемесячный платеж (комиссия) за ведение ссудного счета составил 2 269,92 руб.
Согласно лицевому счету Духонин С.Д. производил погашение кредита, в том числе уплачивал ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета до 09.09.2009г..

Признавая в части оплаты комиссии за ведения ссудного счета условие кредитного договора недействительным, и, возлагая на банк обязанность освободить заемщика от последующей оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, суд исходил из положений Гражданского кодекса о кредитном договоре, Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», требований Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. № 54-П.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Фактическая выдача кредита банком является действием, направленным на исполнение обязательства по кредитному договору и не подлежит отдельной оплате. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах условие договора об уплате заемщиком комиссии за обслуживание текущего банковского счета, не соответствует требованиям закона.

Согласно представленных ответчиком данных, истцом за период с даты заключения договора 03.07.2006г. по 09.09.2009г. в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета было уплачено 86 756,96 рублей. (после указанной даты платежи за ведение ссудного счета не поступали). Данная информация истцом не оспорена.

Доводы о неправильном применении п.1 ст.181 ГК РФ, необоснованном применении срока исковой давности по заявлению ответчика, который следует исчислять с даты, когда он узнал о нарушенном праве, а именно, с момента, когда он узнал о незаконности данных взысканий из средств массовой информации – 2009 год, не могут быть приняты во внимание, как основанные на неверном толковании норм материального права.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

С учетом изложенного, а также заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, установленного п. 1 ст. 181 ГК РФ, суд удовлетворил исковые требования в части взыскания уплаченной заемщиком комиссии за период с 3 декабря 2007 года по 9 сентября 2009г. в размере 50 438,24 руб.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Суд определил сумму подлежащую к взысканию, с учетом периода, когда срок исковой давности не истек (три года от даты предъявления исковых требований).
Доводы о том, что течение срока исковой давности применительно к данным правоотношениям начинается по окончании срока кредитного договора, несостоятельны, поскольку также основаны на неверном толковании норм материального права.


Вернуться к обзору судебной практикиВзыскание с банков комиссии за открытие, ведение, обслуживание ссудного счета

Рекомендуем также по данной теме более позднее обобщение судебной практики: Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Кредитная карта пришла по почте. Что такое оферта и акцепт? Судебная практика
Активация полученной по почте кредитной карты. Кредитный договор недействительный? Судебная практика
Несанкционированное снятие денежных средств с банковской карты. Кто несет ответственность?
Несанкционированное списание со счета карты денежных средств и взыскание с банка убытков. Решения судов
Кредитный договор, банковский счет и кредитная карта - смешанный договор
Отличие банковского от ссудного счета. Правомерность взимания комиссий. Судебная практика
Возможна ли уступка права требования банком прав кредитора по кредитному договору?
Что такое банковский овердрафт? Определение и пример овердрафта
Приоритетное списание банком штрафных санкций как условие кредитного договора
Одностороннее изменение банком процентной ставки по кредиту. Судебная практика
Взыскание банковских комиссий и срок исковой давности. Признание кредитного договора недействительным
Компенсация банком морального вреда и штраф в пользу потребителя за незаконное взимание банком комиссий
Возможно ли мировое соглашение с банком по банковским комиссиям?

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Комиссия банка за зачисление кредитных средств на счет
Банковская комиссия за выдачу кредита. Законна ли?
Комиссия банка за снятие наличных в банкомате. Законная ли?
Комиссия банка за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
Взимание банком комиссии за обслуживание счета. Административная ответственность банка.
Когда комиссия банка за обслуживание счета законна. Судебная практика
Когда комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика.
Комиссия за обслуживание счета потребительской карты Альфа-Банка
Комиссия банка на оплату страховых взносов. Участие заемщика в программе страхования банка
Когда условия кредитного договора о страховании заемщика законны. Судебная практика.
Банковская комиссия за обслуживание лимита овердрафта. Судебная практика
Плата (комиссия) банка за услуги СМС-банк (SMS)


Copyright © Logos-pravo.ru
При копировании гиперактивная ссылка "Logos-pravo.ru" обязательна.
 
Новое на сайте
 

Развод, раздел имущества супругов, дети, алименты

Уровень шума в квартире

Размер алиментов

Жалоба по КоАП РФ

Расселение аварийного дома

Иски в суд, ходатайства

       
Расчет госпошлины     |     Реквизиты для уплаты госпошлины в суд
     Студия «Граф» - создание сайтов