Бесплатная
Консультация:
Москва и МО
С-Петербург и ЛО
По России
Судебная практика ВС РФ по спорам об исполнении кредитных обязательств

Утвержден
Президиумом Верховного Суда
Российской Федерации
22 мая 2013 года

ОБЗОР
СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ, СВЯЗАННЫМ
С РАЗРЕШЕНИЕМ СПОРОВ ОБ ИСПОЛНЕНИИ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Верховным Судом Российской Федерации проведен мониторинг практики разрешения судами споров, возникающих в сфере кредитных отношений с участием физических лиц.
Анализ статистических данных, представленных судами по этой категории дел, позволяет сделать вывод о том, что стороны гражданско-правовых отношений стали все чаще прибегать к судебной защите нарушенных прав, свобод и охраняемых законом интересов.

Количество дел по рассматриваемой проблематике за период с 2009 по 2012 год свидетельствует об устойчивой тенденции роста (более чем в три раза) обращений заинтересованных лиц в суды и к мировым судьям за разрешением спорных ситуаций в сфере кредитования граждан. При этом в 2011 году по сравнению с 2010 годом судами отмечено незначительное сокращение количества дел по отдельным видам споров. Это связано в первую очередь с тем, что сформировавшаяся по ряду правовых вопросов судебная практика позволила сторонам урегулировать их в досудебном порядке.

Значительную часть гражданских дел по кредитным спорам составляют дела по искам о взыскании задолженности с заемщиков и поручителей - физических лиц, об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, о досрочном возврате кредита, заявленным кредитными организациями. Физические лица, а также действующие в их интересах общественные организации потребителей и территориальные органы Роспотребнадзора, как правило, обращаются в суд или к мировым судьям с исками о признании недействительными отдельных условий кредитных договоров, взыскании в связи с этим убытков, прекращении залога либо поручительства.

Целью настоящего обзора является рассмотрение вопросов применения судами законодательства, регулирующего отношения между банками, иными кредитными организациями и физическими лицами, связанные с исполнением кредитных обязательств.

(Примечание: пункты Обзора судебной практики вынесены в отдельные файлы):

Подведомственность и подсудность споров

1. Споры из кредитных отношений с участием физлиц рассматривают суды общей юрисдикции

1.1. Подведомственность спора о взыскании долга с поручителя если в отношении должника ООО введено наблюдение

1.2. Должник и поручитель привлекаются в дело как соответчики

2. Подсудность споров, возникающих из кредитных правоотношений

2.1. Подсудность дел об обращении взыскания на предмет залога

2.2. Подсудность спора при уступке банком права требования по кредитному договору

Исковая давность

3. Сроки исковой давности по требованиям из кредитных отношений в судебной практике

3.1. Сроки исковой давности по искам, связанным с недействительностью кредитного договора

3.2. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному поручительством

Законность отдельных условий кредитного договора (о платежах, о страховании, о расторжении договора)

3.3. Условие кредитного договора о взимании банком дополнительных платежей недействительно если услуга не является самостоятельной

4. Условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика

4.1. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье - злоупотребление правом

4.2. Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора

4.3. Убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного договора

4.4. Банк вправе застраховать риск заемщика. Подключение к программе страхования

5. Условия кредитного договора о досрочном расторжении недействительны

Обеспечение кредитного договора залогом, поручительством. Прекращение обеспечения

6. Если кредитный договор обеспечен и залогом и поручительством, то прекращение одного способа обеспечения не прекращает действие другого

7. Поручительство прекращается с увеличением ответственности поручителя при изменении кредитного договора

8. Условие договора поручительства о согласии поручителя отвечать за заемщика по кредиту при любом изменении кредитного договора

9. Смерть поручителя по кредитному договору не прекращает поручительство

10. Залог не прекращается при изменении кредитного договора

Уменьшение неустойки

11. Уменьшение неустойки по ст. 333 ГК РФ по делам из кредитных отношений

Обращение взыскания. Изменение начальной продажной цены

12. Обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение по кредитному договору

13. Изменение установленной судом начальной продажной цены заложенного имущества

14. В целях недопущения ошибок при рассмотрении гражданских дел, возникающих между банками, иными кредитными организациями и физическими лицами по спорам об исполнении кредитных обязательств, рекомендовать председателям верховных судов республик, краевых, областных судов, Московского и Санкт-Петербургского городских судов, суда автономной области и судов автономных округов ознакомить судей с настоящим Обзором для учета содержащихся в нем правовых позиций в правоприменительной деятельности.

Судебная коллегия
по гражданским делам
Верховного Суда
Российской Федерации

Управление систематизации
законодательства и анализа
судебной практики
Верховного Суда
Российской Федерации

Пожалуйста, поделитесь, если статья была вам полезна